年轻的单身贵族们,难道就不必要买保险吗?

  • 2019/11/28 9:52:25

导读:​​不止一次说过,买保险要根据自己的需求,不能随大溜,跟着别人买。因为不同群体买保险的思路也是不同的。比如:★宝宝活泼好动,生小病的概率会大于生大病的概率,所以给宝宝配置保险会侧重于小额医疗险,其次才是重疾、百万医疗;★上有老下有小的中年人经济负担重,定期寿险几乎是刚需。今天就来跟大家分享一下,单身一族应如何买保险。

一、单身买保险,需要注意什么

大多数单身都很年轻,他们往往觉得自己身体健康,没有太多压力负担,一人吃饱全家不饿,完全没有买保险的必要。

这么想纯属是自恋,意外和疾病才不会因为年轻就放你一马。

★首先,他们平时工作忙,加班是家常便饭。喜欢熬夜,经常点外卖,作息不规律,工作几年后,身体健康会明显下降,说不准什么时候就去医院走一趟;

★其次,他们精力旺盛,户外活动多,经常一起聚会,旅游,意外风险大;

★再者,刚踏入社会,收入较少,没有存款,甚至是负债状态,基本上没有任何抵御风险的能力。一旦生病,还真不知道该怎么办。 所以,保险并不是等到成家立业时才买,而是早买早安心,给自己做好保障。

针对不同的险种,我们分别来说说,年轻的单身族应该注意什么。

1、医疗险

医疗险是报销制,看病住院花多少钱拿着发票去报销。

从概率论的角度讲,年轻人患小病的概率大过患重疾的概率。所以,可配置一份小额医疗险,以应付日常小病。百万医疗险则不用刻意追求过高的保额,因为大多数人的医疗费,根本不会花费那么多。

此外,最好选择有增值服务的产品,如绿色通道(专家门诊、住院安排)、医疗直付/垫付等,这样既能解决排队挂号难的问题,又有医疗费垫付,解决手头没钱,事后报销的窘境。

2、重疾险

与医疗险不同,重疾险是给付制,确诊即赔付,不用拿发票报销。赔付的这笔钱干什么都可以,任由支配。

选择重疾险时要有轻症责任,因为相比于重疾,轻症的理赔门槛低了很多。由于是单身,也不用过多地考虑身故责任,单纯地疾病保障就可以。

如果是多次赔付型产品,要注意疾病分组;如果是没有分组的多次理赔型产品,要确定再次复发是否理赔,两次理赔的间隔期是多久。(ps:以癌症为例,据最新数据显示,每年新发癌症病例约为380万,癌症即使手术切除病灶,也容易复发和转移,所以在选择重疾险的时候要注意这一条款。年轻的单身贵族们,难道就不必要买保险吗?

3、意外险

意外险对年轻人来说是必不可少的,可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差,乘坐飞机/高铁,可重点强化交通工具的保障;如果经常开车,可强调驾乘保障。

4、寿险

定期寿险是为防止家庭顶梁柱身故后没人赚钱养家,留下一屁股房贷、车贷。终身寿险的意义是资产传承,把财富留给后人。

单身没必要考虑寿险,如果有房贷车贷,不想发生“万一”后给父母填麻烦,可适当地配置定期寿险。

二、推荐方案

1、预算3000元左右,24岁左右的职场白领

初入职场的年轻人,身体健康,大多数产品都能通过健康告知。同时没有过重的负担,买保险时不要考虑太多。

重疾险:不用考虑身故责任,做好疾病保障。推荐海保人寿大金刚重大疾病保险,保障100种重疾+50种轻症+轻症保费豁免,基本保额50万,保费男2810元/女2235元,保至70岁,30年交。

医疗险:尽量选择有续保条件、并赠送增值服务如(绿色通道、住院垫付)的产品。推荐平安e生保(保证续保版),200万一般医疗保险金+200万恶性肿瘤保险金+恶性肿瘤1万元津贴,保费296元/年。

意外险:可根据自己的工作性质来选择,是否包含交通责任,是否属于高危职业,通常几十元保一年。大多数意外事故并不会造成身故or伤残,所以意外医疗尤为重要。

2、预算5000元,28岁左右的职场潜力股

这个年龄段,身体条件不像前几年那么好,在选择产品时要注重健康告知。

重疾险:推荐瑞泰瑞盈重疾险。没有职业限制,高危职业可投;健康告知仅6条,轻度高血压可正常投保;责任免除仅6条,比同类产品少4条。保障100种重疾+50种轻症+轻症豁免保费,50万基本保额,保费男4310元/女3195元,保至70岁,20年交。

定期寿险:如果有房贷,又是独生子女,可配置定期寿险,一旦出事,可以给父母留下一笔财富。

医疗险和意外险的配置思路与24岁左右的职场白领类似。

3、预算10000元,35岁左右的黄金单身汉

35岁的黄金单身汉,工作多年,有自己的积蓄。这个年龄买保险不能再拖了,如果再拖几年,可能无法通过健康告知,买不到性价比高的产品。

由于预算充足,重疾险可选择保至终身的产品。

重疾险:推荐瑞华终身重大疾病保险,保障105种重疾+51种轻症(无间隔赔付3次)+轻症保费豁免,保费男7225元/女6150元,保至终身,30年交。

医疗险、意外险、定期寿险配置思路与前两个一致。

35岁的黄金单身汉,又没有负担,即便有储蓄也很容易成为月光。所以在配置好人身险的基础上,可以适当地配置理财险,推荐月开薪(升级版),这款产品堪称是加薪利器,每月500元起投,按期缴费满5年,可每月领钱,身故时已交保费至少100%返还。

写在最后

以上是为大家总结的关于单身贵族投保要点。

单身贵族在享受高品质生活的同时,也不要忘记做好保障。

重疾险里花样这么多,只有这些保障真的有用!

重疾险发展到今天,早已不仅仅保障重疾,更多了轻症、中症、身故责任、投保人豁免等保障; 今年出的很多重疾险新品,花样更多,什么重疾多次赔付、癌症多次赔付、重疾保额递增、心血管疾病额外赔付、轻症理赔后重疾保额增加…… 让人眼花缭乱。 重疾险中有这么多的保障内容,到底哪些是真正有用的保障,哪些是噱头?谱蓝姐今天和大家聊聊~ 01.高保额 其实对于重疾险来说,保额是最重要的,但很多人似乎并没有意识到其重要性,反而常常因为预算不足而降低保额。 试问:如果不幸罹患重疾,但配置的重疾险保额又不足以覆盖治疗费用,更不足以支撑生病期间的生活开销,那么我们还是要砸锅卖铁、东拼西凑剩下的缺口,无法安心治病!

少儿国寿福臻享版

少儿国寿福作为中国人寿保险公司的招牌产品备受消费者关注。少儿国寿福臻享版是一款“组合险”,主险为终身寿险,必须附加的险种为重疾险,另外,还可附加意外险,以及其他各式各样的附加险。少儿国寿福既有身故责任,又有重大疾病,就算是出了意外,也能保,是这样吗?赤小兔今天就来帮助帮助大家更透彻的了解这款产品,尤其是大家容易理解错误的主要责任! 先来看保险责任的框架: 虽然少儿国寿福对轻症有3次的保障,但是每次的保额只有20%,每次给付的保险金还是很少的,现在市面上普遍的是3次保障,每次30%的保额,甚至有的是3次保障,每次分别是35%、40%、45%的。

重疾险太复杂?按这个思路投保就对了

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